Für den Urlaub sparen

Eine Urlaubskasse funktioniert wie jeder andere Sparplan mit festem Ziel: Man kennt den Betrag und das Datum, gesucht ist die Rate. Für eine Woche zu zweit mit Flug, Mittelklassehotel und normalem Essen sind das hier 2.271,50 Euro. Verteilt auf zehn Monate bis zur Abreise ergibt das 227,15 Euro im Monat – ein Betrag, der sich als Dauerauftrag einrichten lässt und danach nicht mehr auffällt.

Der entscheidende Unterschied zu einem Sparplan auf Rendite: Hier wird nicht verzinst gerechnet. Zehn Monate auf einem Tagesgeldkonto bringen bei zwei Prozent etwa 20 Euro – weniger, als der Wechselkurs am Reisetag ausmacht. Wer die Zinsen einrechnet, täuscht eine Genauigkeit vor, die es nicht gibt. Deshalb teilt dieser Rechner schlicht und rundet dabei auf, damit die Kasse am Ende nicht knapp danebenliegt.

Sinnvoll ist ein eigenes Konto, von dem sonst nichts abgeht. Der Grund ist kein finanzieller, sondern ein praktischer: Geld auf dem Girokonto wird ausgegeben, ohne dass jemand eine Entscheidung trifft. Ein separates Tagesgeldkonto mit Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang löst das Problem vollständig – und macht nebenbei sichtbar, ob die Rate wirklich tragbar ist oder das Konto am Monatsende regelmäßig leer läuft.

Kinder kosten nicht überall gleich viel, und ein einziger Kopf-Faktor über alle Posten liegt deshalb zwangsläufig irgendwo daneben. Beim Flug zahlen sie ab zwei Jahren fast den vollen Preis, beim Essen und bei Eintritten deutlich weniger. Der Planer trennt das: Die Anreise zählt jeden Kopf voll, Verpflegung und Aktivitäten nur zu einem einstellbaren Anteil, voreingestellt auf 60 Prozent. Für Kleinkinder sind 30 bis 40 Prozent näher an der Wirklichkeit, für Teenager 90 bis 100.

Der Puffer ist kein Sicherheitsdenken, sondern Erfahrung. Er deckt nicht den Notfall ab, sondern die Gelegenheit: den Ausflug, der sich erst vor Ort ergibt, das teurere Restaurant am letzten Abend, das Taxi bei Regen. Zehn Prozent sind ein guter Startwert. Ein Budget ohne Puffer wird an genau diesen Stellen gerissen, und dann fühlt sich der Urlaub nach Verzicht an, obwohl das Geld eigentlich da gewesen wäre.

Das Tagesbudget vor Ort ist die Zahl, mit der man tatsächlich unterwegs ist. Es enthält nur, was täglich aus der Geldbörse geht – Verpflegung, Aktivitäten, Nahverkehr –, und lässt Anreise und Unterkunft weg, weil die längst bezahlt sind. Als Orientierung für Europa: 50 bis 70 Euro je Person und Tag in Süd- und Osteuropa, 80 bis 110 in Skandinavien und der Schweiz. Liegt der eingetragene Wert unter 20 Euro, weist der Planer darauf hin.

Aus dem Budget und der Zeit bis zur Abreise wird schließlich die monatliche Sparrate. Sie wird schlicht geteilt und nicht verzinst gerechnet: Eine Urlaubskasse liegt sechs bis zwölf Monate auf einem Tagesgeldkonto, und die Zinsen daraus liegen unter dem, was der Wechselkurs am Reisetag ausmacht. Eine Zinsrechnung würde hier Genauigkeit vortäuschen, die es nicht gibt. Aufgerundet wird trotzdem, damit die Kasse am Ende nicht knapp danebenliegt.

Alle Ergebnisse sind Planungszahlen, keine Angebote. Preise für Flug und Unterkunft schwanken je nach Buchungszeitpunkt erheblich, und gerade in den Schulferien liegen zwischen der günstigsten und der teuersten Woche schnell 30 bis 50 Prozent. Der Planer rechnet das durch, was du einträgst – er sucht keine Preise.